I sistemi di accumulo dell’energia delle batterie possono rendere le aziende più sostenibili e più vulnerabili agli hacker: rischio e assicurazione

Anche se tradizionalmente assicuratrice di grandi istituti, la pratica dei servizi finanziari di Nationwide vede l'attuale incertezza che affligge le banche regionali come una possibile opportunità di business. Detto questo, al giorno d’oggi c’è abbastanza incertezza nel contesto bancario da imporre un approccio conservativo.

Quando gli analisti economici guarderanno indietro al 2023, indicheranno una serie di chiusure di banche regionali di piccole e medie dimensioni come un periodo di notevole incertezza economica.

Nel corso di un periodo di cinque giorni, tre banche sono crollate per una serie di ragioni, tra cui la sovraesposizione ad asset rischiosi come le criptovalute e le preoccupazioni sulla liquidità, che hanno portato i clienti a ritirare rapidamente i propri depositi. Gli economisti della Federal Reserve hanno avvertito che questi fallimenti potrebbero causare una lieve recessione nella seconda metà del 2023, ha riferito la CNN. I prezzi delle azioni bancarie globali sono diminuiti e l’indice S&P Banks Select Industry Index è sceso di oltre il 24% per l’anno a partire dal 19 maggio 2023.

Molti hanno espresso preoccupazione per i depositi non assicurati – quelli superiori a 250.000 dollari, che superano il limite assicurato della FDIC – che costituivano una quantità significativa di fondi presso le banche che hanno fallito questa primavera.

Ora, a maggio, il paese sta ancora assistendo a corse e chiusure di sportelli bancari ed è alle prese con gli effetti a catena di questa mini crisi bancaria. La chiusura delle banche regionali può rendere difficile per le startup e le piccole imprese ottenere prestiti, frenando l’innovazione e la spesa in un’economia già scossa dall’inflazione.

"Non credo che siamo ancora alla fine", ha affermato Ryan Nava, vicepresidente e leader del gruppo D&O/E&O per la responsabilità della gestione delle istituzioni finanziarie di Nationwide.

Ryan Nava, vicepresidente e leader del gruppo D&O/E&O per la responsabilità della gestione delle istituzioni finanziarie, a livello nazionale

Uno dei motivi per cui le banche regionali di piccole e medie dimensioni soffrono di fattori di stress è il rapido ritmo con cui le informazioni, in gran parte disinformazione, possono diffondersi sulle piattaforme dei social media e online. Storicamente, i titolari dei conti non erano in grado di accedere rapidamente alle informazioni e di ritirare i propri depositi nel giro di pochi minuti. Le corse agli sportelli prendono il nome dal fatto che le persone dovevano letteralmente correre in banca; ora, le persone possono prelevare i propri fondi in pochi secondi tramite app di online banking.

"Se fossimo qui nel 1984, questo non potrebbe accadere, perché le notizie impiegano un po' più tempo per diffondersi", ha detto Nava.

La dinamica è esacerbata dal fatto che, sebbene le informazioni vengano diffuse rapidamente online, non sono sempre accurate. I titolari dei conti potrebbero vedere una voce sui social media secondo cui una banca sta cercando un partner strategico o sta spostando denaro in classi di attività meno rischiose, provocando una “crisi di fiducia”, ha detto Nava, che porta le persone a ritirare i propri depositi.

"È quasi come una valanga", ha detto Nava. "Ora chiunque abbia un telefono potrebbe semplicemente twittarlo e tutto diventerà virale."

Questo indebolimento della fiducia nei sistemi bancari potrebbe essere basato non sulle pratiche effettive dell'istituzione ma sulla disinformazione online, differenziando i crolli di oggi da quelli del passato: "Il 2008 è stato in realtà causato dal fatto che le banche hanno preso attività più rischiose e hanno fatto alcune cose che forse avrebbero "Non avrebbero dovuto. Ora, la regolamentazione li ha sostanzialmente resi più sicuri dal punto di vista del credito. Devono detenere più capitale", ha detto Nava.

Maria Fazzolari, Responsabile Professional & Specialty Claims, Nazionale

La Federal Reserve sta adottando misure per frenare questa crisi e ripristinare la fiducia nel sistema bancario. Ha creato un programma di prestiti di emergenza, ha annunciato l’intenzione di proteggere i depositi oltre il limite assicurativo FDIC di 250.000 dollari e ha aumentato i tassi di interesse di un quarto di punto a marzo nel tentativo continuo di frenare l’inflazione.

"La Fed si è fatta avanti e ha sostenuto i depositi e sostanzialmente ha risolto il problema della crisi di fiducia, perché sapevamo che i depositi sarebbero stati assicurati sia che fossero al di sotto o al di sopra del limite di 250.000 dollari", ha detto Nava.

Mentre i depositanti delle banche vengono tutti risanati, gli azionisti di queste banche pubbliche hanno sofferto poiché miliardi di dollari di capitalizzazione di mercato sono stati eliminati mentre il settore era scosso dall'incertezza.